有媒體記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，以惡性腫瘤、急性心肌梗死等特定重大疾病為保障項(xiàng)目的商業(yè)保險(xiǎn)，存在廣告噱頭多、條款暗藏玄機(jī)、理賠看心情等問(wèn)題。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的最新報(bào)告顯示，認(rèn)為自身發(fā)生重大疾病風(fēng)險(xiǎn)大的受訪者中，有82.1%尚未購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn)；47.8%的受訪者認(rèn)為有必要購(gòu)買(mǎi)，但已購(gòu)買(mǎi)的比例僅為6.7%。重疾險(xiǎn)的重要性不言而喻，但實(shí)際購(gòu)買(mǎi)比例卻很低，這一現(xiàn)象值得保險(xiǎn)企業(yè)和主管部門(mén)深思。

人們購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)圖的是放心、安心，但市場(chǎng)上部分重疾險(xiǎn)卻不是“定心丸”。從商業(yè)角度來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司無(wú)論是把產(chǎn)品設(shè)計(jì)得復(fù)雜，還是在條款里暗藏玄機(jī)，或是理賠程序嚴(yán)格，都是為了最大化保障自身利益。但從市場(chǎng)角度來(lái)說(shuō)，這樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品很難獲得廣泛認(rèn)可。再?gòu)姆山嵌榷?，廣告、條款、理賠等方面是否符合規(guī)定，需要逐一審視。

以廣告為例，有保險(xiǎn)產(chǎn)品在廣告語(yǔ)中聲稱(chēng)，“確診即賠，先賠付再看病，與社保無(wú)沖突”；銷(xiāo)售人員也稱(chēng)“只要醫(yī)院開(kāi)出確診病例，就可以理賠”。然而，記者查看相關(guān)條款發(fā)現(xiàn)，只有惡性腫瘤等少數(shù)重疾“確診即賠”。其他疾病，有的要求進(jìn)行對(duì)應(yīng)的手術(shù)之后才理賠，有的要求在確診后的180天等待期后才理賠。這就涉嫌虛假宣傳，有關(guān)方面應(yīng)依據(jù)《廣告法》規(guī)范保險(xiǎn)公司廣告宣傳行為。

再以條款為例，一款產(chǎn)品規(guī)定被保人可以獲得最多3次的重癥賠付，但一組疾病只賠付一次，一旦再次患上組內(nèi)另一種疾病，患者將無(wú)法獲得多次賠付。對(duì)此，監(jiān)管方面應(yīng)加強(qiáng)對(duì)條款的審查審批，防止保險(xiǎn)公司玩玄機(jī)損害被保人權(quán)益。重疾險(xiǎn)只有變成“規(guī)范險(xiǎn)”才會(huì)有大市場(chǎng)，才能為保險(xiǎn)公司和被保人帶來(lái)雙贏。（馮海寧）

原標(biāo)題：重疾險(xiǎn)規(guī)范了才有大市場(chǎng)