張女士希望為剛出生的兒子儲(chǔ)蓄教育費(fèi)用。保險(xiǎn)專家向她推薦了ａ、ｂ兩種產(chǎn)品。張女士發(fā)現(xiàn)，兩種產(chǎn)品的保費(fèi)差別很大。如果想投保５萬元，購(gòu)買ａ產(chǎn)品，自己要在１５年間每天給兒子存１２元。ｂ產(chǎn)品每日的負(fù)擔(dān)只是ａ產(chǎn)品的一半，只需存６元，但繳費(fèi)期長(zhǎng)了３年。是不是ｂ產(chǎn)品一定比ａ產(chǎn)品好呢？張女士注意到，原來ａ產(chǎn)品更注重對(duì)投保人的保障，ｂ產(chǎn)品則更注重兼顧被保險(xiǎn)人和投保人雙方的利益。兩種產(chǎn)品的保險(xiǎn)范圍也各有側(cè)重。
保險(xiǎn)專家說，購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)一定要根據(jù)自己的切身需要，因需投保。一般來說，父母為子女投保主要存在以下幾種需要：一、解決子女醫(yī)療費(fèi)用，特別是大病醫(yī)療費(fèi)用；二、籌措教育基金；三、保證子女在父母發(fā)生意外后能正常生活。此外，在保險(xiǎn)返還上也應(yīng)當(dāng)明確，是側(cè)重對(duì)被投保人（子女）的保障還是側(cè)重對(duì)投保人（父母）的保障。
專家建議，為少兒購(gòu)買保險(xiǎn)宜以保障型為主。以教育型少兒保險(xiǎn)為例，專家認(rèn)為，以保險(xiǎn)的形式為子女建立教育基金，一方面可以達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目的；另一方面，目前不少保險(xiǎn)公司的教育型少兒險(xiǎn)均將教育基金與子女身故保障設(shè)計(jì)在一起，相比儲(chǔ)蓄或基金等單純的投資渠道，購(gòu)買教育型少兒險(xiǎn)更多了一層保障功能。
也正因?yàn)槿绱?，理?cái)專家認(rèn)為，父母如果只是從“保證子女正常生活”的角度出發(fā)，為子女投保時(shí)不宜連子女的“養(yǎng)老”都包辦。保險(xiǎn)專家認(rèn)為，子女成人后組建自己的家庭，有自己的工作收入，相應(yīng)地也會(huì)作出自己的保險(xiǎn)規(guī)劃，父母太為子女考慮反而會(huì)在一定程度加重整個(gè)家庭的開支。專家建議，為孩子買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額可以考慮為投保人自身年收入的５—１０倍；保險(xiǎn)費(fèi)為投保人年收入的１０％—２０％。
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